치아보험 정말 필요할까? 가입 전에 체크포인트 확인하기.

치아보험 정말 필요할까? 가입 전에 체크포인트 확인하기.

우리는 살면서 갑자기 발생할 위험에 대비해 보험에 가입한다. 그렇다면 이번시간에 알아볼 치아보험은 과연 필요한 보험일까? 치아보험상품은 과연 나에게 이득이 되는 상품일까? 알아보는 시간을 가져보도록 하자.

 

 

목차
치아보험 과연 필요할까?
치아보험 고지의 의무
치아보험으로 발생할 수 있는 일들
추가적으로 치아보험에 가입 시 확인해야 할 사항들
다른 볼만한 이야기.

치아보험 과연 필요할까?

치아보험에 대해서 알아보기전에 우선 보험상품과 보험회사와의 관계에 대하여 조금 알아보자.
보험은 기본적으로 많은 사람들에게 돈을 걷어서 모아두었다가, 큰돈을 사용해야 할 일이 생긴 사람에게 모아둔 돈을 몰아주고 일을 처리하고 남은 돈은 보험사에서 이익금으로 잡는다. 이러한 돈의 순환을 하면서 보험사는 이윤을 추구하게 되는데, 보험사에서 가장 큰 이윤이 발생할 수 있는 조건을 생각해 보면, 돈은 많이 걷고 큰돈을 줄일 이 많이 생기지 않은 경우가 보험사에게 가장 큰 이윤을 줄 수 있는 조건이다.

그렇기 때문에 보험사는 자신들의 이윤을 추구하기 위해서 고객에게 혜택이 많이 돌아가는 상품보다 큰돈을 줘야 할 일이 많이 생기지 않은 상품을 선호하고 이러한 일들이 잘 안 생기는 상품을 적극적으로 판매하려 한다.

그러한 보험이 바로 이 치아보험이다.

 

다시 생각해 보자면 이러한 치아보험은 보험에 가입한 고객들이 혜택을 얻을 가능성이 가장 낮은 상품이 치아보험이라는 것이다.

 

치아보험 고지의 의무

치아보험은 고지의 의무라는 것이 있다. 여기서 고지의 의무란 보험에 가입하기 전에 자신의 건강 상태를 보험사에 정확하게 알려야 하는 의무를 말한다. 그렇기 때문에 치아 보험에 가입할 때는, 반드시 세 가지 질문을 하면서 녹취를 하게 된다.

 

1. 최근 1년 이내에 충치 치료를 받거나 치료가 필요하다고 진단을 받은 적이 있는가?
2. 최근 5년 이내에 치주질환으로 치아를 발치했거나 치료를 했거나 치료가 필요하다고 진단받은 적이 있는가?
3. 틀니를 사용 중인가?

이러한 고지의 의무는 과연 고객을 위한 질문이기 때문에 녹취를 하는 것일까?라고 생각해 본다면 이것은 전혀 잘 못 생각을 하고 있는 것이다. 이러한 질문과 녹취는 위의 3가지 질문 중에 하나라도 해당한다면 치아보험에 가입을 할 수 없다.

 

이러한 조건에 만족되는 사람은 치아 보험에 가입하고, 치아보험금을 받아갈 확률이 높은 사람들이기 때문에 이러한 사람들은 보험사에서 치아보험에 가입을 시켜주지 않는다.

 

만약 여기서 이러한 질문에 거짓으로 대답하여 가입을 하게 되면 혜택을 받을 수 있지 않을까? 생각할 수 있지만, 치료나 진단을 받은 적이 있는데 없다고 거짓말을 하는 경우가 바로 고지의무 위반에 해당이 된다.

이렇게 거짓으로 고지의무를 위반을 하는 경우 보험사 입장에서는 더욱 원하는 결과가 될 수 있다는 점을 알아야 한다.

이러한 경우 보험사에서는 매달 보험료는 받았지만, 차후에 문제가 발생하여 보험금을 청구하게 되면 거절을 할 수 있게 된다.

 

그렇기 때문에 고지의무를 위반하는 경우 보험금을 받을 수 없는 상황이 되기 떄문에 이러한 점을 꼭 명심해야 한다.

치아보험 면책기간.

치아보험에 가입하기 전에 또 알아봐야 할 것이 있다면 바로, 면책기간 부분이다.
치아보험에서 면책기간은 대부분 90일로 설정이 되어 있다. 면책기간에는 가입하고 일정 기간 동안 치료할 일이 생겨도 보험금을 지급하지 않는 기간을 말한다.

 

추가로 면책기간만 있는 것이 아니라 감액기간도 있는데, 면책 기간이 지나면 2년 동안 보험금의 50%를 감액하게 되는 것을 말한다. 

하마디로 말하자면 2년 동안에 발생한 보험금청구 건에 대해서는 보험금을 반만 지급하는 조항을 말한다.

 

이러한 고지의 의무. 면책기간, 감액기간 등과 같은 일들로 인해서 여러 가지 불편한 일들이 만들어질 수 있다.

치아보험으로 발생할 수 있는 일들

예를 들어 치아보험에 자세히 알아보지 않고 치아보험에 가입한 경우가 이러한 문제가 될 수 있다.

이렇게 잘 모르지만 치아보험에 가입하고 치과에 갔서 충치를 치료를 받았는데 면책기간 90일이 지난 지 않은 경우 면책기간이기 때문에 치료받은 치아에 대해여는 보험금을 지급받을 수 없게 되는 일이 생길 수 있다는 것이다.

 

또 다른 경우는 치아보험 가입 1년 전에 병원에서 충지가 있다는 진단을 받았지만 그 사실을 까먹고 치아보험에 가입한 경우인데, 치아보험에 가입 후에 면책기간이 지나서 병원에서 치료를 받은 후 보험금을 청구한 경우이다.

이러한 경우 당연히 1년 사이에 충치가 있었다는 사실을 고지하지 않았기 때문에 고지의 의무 위반으로 보험금을 지급받을 수 없는 경우가 생길 수 있다.

 

만약 여기서 치아보험을 받을 수 없으니 충치가 아니라 치아파절로 치료확인서를 새로 써달라고 요구하는 경우가 있을 수 있는데, 아마도 이러한 경우 치아보험 말고 따로 가입한 다른 보험을 통해 골절로 보장을 받을 수 있기 때문일 것이다. 이렇게 진단결과를 속이는 경우, 사문서위조와 허위 진단서발급으로 보험사기가 될 수 있다.

 

또 다른 경우로는 치아보험에 가입하고 나서 갑자기 치아가 빠지는 바람에, 당장 식사를 하기가 힘들지만 보험가입한 지 1년이 지나지 않아서, 감액기간이 1년이 남은 경우이다. 

이러한 경우 감액기간 이기 때문에 금액에 절반밖에 보장이 되지 않기 때문에, 무척이나 아쉬워질 수 있는 상황이다. 그렇기 때문에 치아가 없는 상태로 1년을 버터야 하는 상황이 될 수 있다.

 

이러한 사실들이 있어서 고지의 의무, 면책기간, 감액기간 과같은 것들이 보험을 가입하고 보험금을 타고나서 바로해지하는 먹튀를 보험을 하는 나쁜 사람들로 인해 필요는 하다. 다만 그 정도가 다른 보험에 비해 심한 것이 문제이다.

 

따지고 보면 고지의 의무 5년과 면책, 감액기간 2년이라면 총 7년이란 기간이 보험을 가입하기에는 너무 길다는 것이다.

그러니깐 종합하고 보면 치아가 좋지 않아서 치아보험을 고민하고 있다면 5년 정도는 치과에 방문을 해서는 안된다는 것이다.

 

예를 들어서 치과에 스케일링을 받으러 방문해서 치주염이 있다는 기록이 차트에 남게 되면 치아보험에 고지의 의무 위반으로 보험금을 지급받을 수 없는 상황에 놓일 수 있다는 것이다. 혹시나 치주염이 기록이 차트에 남아버리면 기록이 남은 기간부터 5년간은 치아보험에 가입할 수 없게 되어버린다.

 

그 후에 5년이란 시간이 흘러 치아보험에 가입하게 되면 면책기간과 감액기간 2년을 추가로 버텨야 하는데 환자 입장에서는 메리트가 크게 없는 상황에 놓이게 된다는 것이다.

 

추가적으로 치아보험에 가입 시 확인해야 할 사항들

여기에 더해서 치아보험에 가입 시에 또 다른 확인사항들이 있다. 어떠한 것들이 있는지 알아보자면 다음과 같은 것들을 체크해 봐야 한다.

 

1. 임플란트 시에 1년에 몇 개를 보장해 주는 것인가를 확인해야 한다.
   한 번에 수술 시에 몇 개까지 임플란트를 보장해 주는 것인지도 체크 포인트이다.
2. 중복보상이 되는지 역시도 확인사항이다. 기존에 가입한 보험상품과 중복이 되어도 가능한가?
   기존에 가입한 보험상품에 치과특약이 있는데, 치아보험에서 중복으로 보상을 해 주는 것 인가?
3. 만기환급형 치아보험 정말 불필요한 보험이다. 순수 보장형 보험보다 더 보험료를 많이 내지만, 나중에 돈을 돌려주는 방식이지만, 더 많이 낸 보험료보다 돌려받는 돈이 더 적게 된다. 그러니 만기 환급형 치아보험은 거르도록 하자.

당연히 보험사는 이윤을 추구하는 기업이기 때문에 이윤을 남겨야 한다. 다만 이러한 치아보험의 경우에는 보험료만 낼 뿐이지 보장을 받기 위해서는 너무나 많은 제약들이 있다.

 

어떠한 보험사의 경우에는 가입약관을 보여주지 않는 경우도 있다. 보름 안에 보험 해지가 가능하니, 일단 가입을 하면 약관을 보내주겠다는 식으로 가입을 유도하는 경우도 있다.

 

그럼에도 불구하고 치아보험에 가입이 가능한 조건에 있는 사람이라면 치아보험이 나쁘다고만은 할 수 없다. 다만 치아보험에 가입하는 환자의 경우 치아보험에서 걸어둔 제약사항인 고지의무에 해당하는 사람이 많을 텐데, 이러한 사람들에게는 도움이 되지 않는 보험이라고 할 수 있다.

 

만약 자신이 치아에 많은 문제가 있음을 인지하고 있는데, 치료비가 걱정이 되어서 치과에 5년 이상 방문하지 않은 경우라면 당장 치아보험에 가입하도록 하자. 강력추천한다.

 

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