은행에 맡겨놓으면 정말 안전할까? 은행의 예금자보호 총 정리

은행에 맡겨놓으면 정말 안전할까? 은행의 예금자보호 총 정리

돈은 일반적으로는 은행에 예금을 하게되고 맡긴 예금을 통해서 카드를 사용하며, 공과금, 계좌이체등 다양한 방법으로 돈을 사용하게된다.

하지만 우리가 은행에 맡겨놓은돈 정말로 안전할까?

혹시나 우려스러운 뱅크런이라도 발생한다면..? 그래서 이번 시간에 조사해본건 예금자보호 제도에 대해서 알아볼까 한다.

예금자보호 제도란?

• 예금자 보호제도는  금융회사가 영업정지나 파산 등으로 예금을 지급 못하는 상황을 대비해서 만들어진 제도로 예금자의 돈을 지켜주는 제도이다.
• 금융회사가 예금을 지급할 수 없는 상황에서 예금보험공사가 고객의 돈을 대신 지급하게됨으로써 예금 고객은 예금시켜놓은 돈을 지킬 수 있게된다.
• 하지만 보호 한도가 있는지라 동일한 금융회사 내에서는 원금과 이자를 합쳐서 1인당 최고 5천만원 까지 밖에 예금을 보호해주지 않는다는 단점이 있다.

은행의 예금보호 금융상품

그렇다면 우리가 맡겨놓은 돈이 보호되는 금융 상품은 어떤게 있을까?  생각보다 보편적으로 이용되는 예금등이 이에 해당한다.

• 보통&정기예금, 적금, 외화예금, 퇴직연금, 기업자유예금, 원본보전 금전신탁 등이 있다.
• 실적배당 신탁, 금융투자상품(수익증권 등), 은행 발행채권 등의 상품은 보호되지 않은 금융상품이다.
• 주택청약저축의경우에는 에금자보호제도가 아닌 주택도시기부에 의해서 별도로 정부에서 보호되는 상품이다.

예금보호 금융상품(저축은행)

• 예금 은행과 마찬가지로 각종 예금, 적금, 퇴직연금, 예금보호 대상의 금융상품이 보호되게된다.
• 보호 한도가 은행과 동일하게 금융회사 1개당 원금과 이자를 합쳐 5천만원까지 예금이 보호된다.
• 저축은행 발행채권과 확정급여형 퇴직연금의 적립금은 시중은행과 마찬가지로 보호 대상이 아니다.

예금보호 금융상품 (증권사)

• 증권 매수에 사용되지 않은 고객계좌에 현금으로 남아있는 금액은 보호가 된다.
• 원본보전 금전신탁, 신용거래계좌 설정보증금, 신용공여담보금 등의 현금잔액도 또한 보호 대상이다.
• 금융투자상품, 청약자예수금, CMA, RP, 각종 파생상품 등은 보호 대상이 아님을 확인하도록하자.

예금보호 금융상품 (보험&종금)

• 개인이 가입한 보험계약, 퇴직보험, 변액보험 특약 및 최저보증 금액은 예금자보호 대상이된다.
• 보험계약자 및 납부자가 법인인 보험, 보증 보험계약, 변액보험의 주계약은 보험 대상이 아님을 확인하자.
• 금융사의 CMA는 보호 상품은 아니지만 종합금융회사의 CMA는 예금자보호 대상이된다.

기타 금융기관의 예금자보호

• 주택청약종합저축은 주택도시기금에 의해 정부가 별도로 관리하기에 전액이 보호되고있다.
• 지역농협 및 수협, 신협, 새마을금고의 예금과 적금 상품은 자체 기금의 의해서 보호된다.
• 우체국 예금과 보험 상품은 관련 법에따라 보호 한도 없이 정부에서 전액 지급을 보장하고있다.

안전한 은행 찾는법

• 은행의 자기자본비율(BIS)를 체크해서 재무 상태를 확인하자. 당연하 이야기 지만 재무상태가 건전할 수록 안전해진다.
• 금융통계정보시스템 ☞ 금융권 선택 ☞ 주요경영지표 ☞ BIS 산출내역 확인하기
• 확인하려는 금융회사를 체크한 다음 BIS 지수가 9% 정도면 안전하다고 볼 수 있다. (최소 8%) 

보험사고 발생시 해야할 것

• 1종 보험사고 : 에금 지급정지
• 2종보험사고 : 금융사의 인허가취소 또는 파산
• 보험사고 시 적용되는 이자율은 공시이율과 약정이율 중 낮은 금리를 적용하게된다 (현재 기준으로는 2.94% 가 된다.)
• 보험사고 발생 시 신속하게 (가지급금) 을 먼저 신청해야 일부의 금액이라도 찾을 수 있다.

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