최근 유행하는 채권 투자 어떻게할까?

 

최근 유행하는 채권 투자 어떻게할까?

돈을벌려면 돈이 흘러 몰리는 쪽으로 가라는 말이 있다.

돈에 흐름에서 한 곳에서 우물을 파는 것보다 돈이 흐르는 곳을 추적하는 쪽이 돈을 벌기가 더 쉽다고들 하는데..

최근 경향에는 돈이 주식, 부동산, 코인 쪽에서 채권 방향으로 흘러들어 가는 듯하다.

 

그래서 채권투자는 무엇인지 간단하게 알아보자..

 

목차

• 채권투자를 활용해 고수익을 얻는 방법
• 회사채 채권투자를 하는 이유
• 회사채 금리 채권금리보는법
• 채권투자 국채와 회사채 무엇이다를까?
• 채권투자 자료는 어디서 얻을까?
• 회사채 고정금리투자
• 도움이 될만한 다른 정보

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채권투자를 활용해 고수익을 얻는방법

최근 심 심지 않게 채권투자로 고수익을 번다는 뉴스 기사들을 볼 수 있다.

때문에 이런 시기에 채권투자에 대해서 알아두지 않으면 수익의 기회를 잃어버리는 것일 수 있기에.

함께 알아보자.

 

채권투자는 예금보다 높은 수익의 재테크 방법으로 회사채는 기업의 자금을 조달하기 위해 발해하는 채권을 말한다.

만기는 3년, 이자는 3개월마다 지급하는 형태가 일반적으로 채권거래가 일어나는 형태의 구조이다.

(여기에는 만기 또는 이자를 지급 주기가 다른 채권들도 있지만)

 

회사채 채권투자를 하는 이유

회사채 채권투자는 왜 하는 것일까? 기본적으로 가장 큰 이유는 은행 예금보다 높은 확정금리 수익을 내용으로 하고 있기에 보다 높은 이익을 추구하는 전략이라 볼 수 있다.

하지만 채권 투자를 하다 보면 조금 곤란한 상황이 있을 수 도 있는데. 수익률 표시 방법이 예금과는 조금 다르다.

 

회사채 금리, 매매수익률, 연평균 수익률 등 다양하게 수익률을 표현하기에 초보자가 보기에는 정기예금에 비해 높은 수익을 받는 건지 안전은 한 건지 불안감이 앞서기 때문이다.

 

회사채 금리 채권금리 보는 법

잘 모르는 이유 때문에 증권회사에서는 예금 환산 수익률로 상담을 하는 경우가 많은데, 이는 채권의 세우 연평균 수익률을 15.4% 이자소득세율을 적용해 세전으로 환산 표시하는 수익률이다.

 

이렇게 하는 이유는 동일한 매매수익률의 채권일지라도 각 채권에서 얻게 되는 수익이 이자수익인지 자본차익 수익인지 세후 수익률이 달라지기 때문에 이런 예금 환산 수익률로 계산하고 있다.

 

따라서 채권의 복잡한 수익률 표시가 어렵게 느껴질 텐데, 이를 예금 환산 수익률로만 비교해서 보면  알기가 쉽다.

 

만약 금융소득 종합과세에 해당하는 최고세율(49.5%)의 세금을 내야 하는 투자자라면, 세율을 적용해 환산한 수익률을 확인하면 된다.

 

그렇다면 정기예금금리와 동일한 기준으로 비교가 가능하기에 채권을 매입할지 말지 결정하기가 한결 쉬워질 수 있다.

 

채권투자 국채와 회사채 무엇이 다를까?

우리나라는 국채라면 원리금 상황을 책임지고 은행 예금의 경우에는 5,000만 원 까지 예금자 보험자 보호를 받을 수 있는 구조이다.

 

반면에 회사채는 채권을 발행한 기업이 부실해지면 원리금을 상환하는데 문제가 생기게 된다.

따라서 회사채를 매수하기 전에 회사가 망할지 안 망할지 정도는 고려를 하고 채권을 매입해야 한다.

이를 기업의 신용도라 하는데 신용평가회사의 보고서를 통해 신용등급을 살펴볼 수 있다.

채권 투자에 앞서서 꼭 알아둬야 할 것은 바로 위 표에서 나온 등급이다.

채권은 CP와 신용등급을 표시하는 체계가 다르다.

한국 신용평가의 표시 체계는 위의 표와 같고, 채권 투지의 경우에는 BBB- 이상 등급으로, BB+이하는 투기등급으로 정해져 있다. 신용평가회사에 따라서 등급을 표시하는 방법이 조금 다를 수 있으니 참고하길 바란다.

 

채권투자 자료는 어디서 얻을까?

채권투자 자료는 금융감독원 공시시스템에 접속해 회사채 발행 기업의 사업보고서를 검토해 보거나 증권회사 애널리스트들이 작성한 산업분석 보고서로 해당 기업이 속한 산업의 전망도를 살펴봄이 가장 좋은 자료를 얻는 방법이다.

 

하지만 개인투자자가 투자를 할 때마다 직접 이 자료들을 검토하는 방법은 무척이나 까다롭고 사실상 힘들다고 본다.

따라서 개인이 참고할 만한 현실적인 자료는 신용평가회사의 신용등급 평가서를 참고하는 편이 가장 좋다.

물론 신용평가회사들이 특별한 이벤트가 발생한 이후 뒤늦게 신용등급을 내리기도 하면 투자자들의 피해를 발생시키는 경우가 간혹 있기도 하다. 때문에 우리는 경제신문이나 뉴스를 통해 해당 산업 동향을 점검하며 살펴보는 노력을 해야 한다.

 

회사채 고정금리투자

회사채에 투자를 할 때에는 증권회사 직원이 제시하는 수익률만 보고 투자를 한다면 무척이나 곤란한 상황을 맞을 수 있다 거기에 채권에 속히 들 말하는 '몰빵' 투자를 하게 되면 리스크가 크게 올 경우도 있다.

때문에 반드시 여러 종목 회사채를 분산 투자 분할 매입으로 리스크를 낮춰야만 한다.

이는 주식과도 일맥상통하는 부분이다.

 

언제 어느 때에 자금시장이 변화할지 모르기 때문이다.

자금시장은 살아있는 생물과아 특별한 일이 발생한다면 어떻게 변할지 모르기 때문이다.

 

회사채도 해당 기업이 부실 기억이 되어 망하지만 않는다면 만기까지 매수 시점의 수익률을 고스란히 확정금리고 되돌려 받을 수 있다. 때문에 채권을 보유하고 있는 동안 신용등급이 올 라거나 시중금리가 하락하여 채권 가격이 오른다면 보유 중인 채권을 매도하거나 매매차익으로 수익을 챙길 수 도있다.

 

채권매매의 가장 큰 이점은 매매차익은 세금이 채권에서는 없다는 점이다.

 

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