무직자 자영업자 대출 어떤 게 있지? 2023년 정부지원대출 총 정리

무직자 자영업자 대출 어떤 게 있지? 2023년 정부지원대출 총 정리

정부지원대출에는 다양한 종류가 있다. 조건 없이 저금리로 이용한 정부지원 대출도 있으나 이를 잘 모르는 사람들은 고금리의 대부업체 상품을 이용하기 마련이다. 그렇기에 이번 기회에 정부지원 저금리 대출을 알아보고 합리적인 조건으로 대출을 받아 볼 수 있도록 하자.

지금부터 소개할 대출은 무직자, 주부, 자영업자, 대학생들 역시 모두 포함한 저렴한 정부지원 대출금리 상품들이다.

각자의 상황에 따라 상환기간, 금액, 금리유지기간등 다양한 상품을 비교하여 저렴하고 합리적인 상품을 선택해 보세요

목차

정부지원 서민대출 종류

1. 징검다리론
2. 저신용자 정부 대출 햇살론
3. 무직자 정부지원대출 햇살론 유스
4. 미소금융
5. 햇살론 15
6. 사잇돌2
7. 새희망홀씨
8. 버팀목 전세자금대출

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2023녀 정부지원 서민대출은 어떤 게 있을까?

2023년 현재 정부에서 지원해 주는 서민 대출은 어떤 것이 있을까?

그중 대표적인 것들로 뽑아보자면 다음과 같은 상품들이 있다.

 

대표상품 - 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 유스, 미소금융, 사잇돌 2, 새희망홀씨, 버팀목 전세자금, 국민행복기금, 징검다리 론, 사회복지론, 무직자 정부지원 대출, 긴급 생계자금 대출, 정부지원 저금리 서민 대출

 

이곳에는 다양한 상품들이 존재하지만 사실 우리들이 제대로 알만한 상품들은 많이 없다. 때문에 이 상품들이 어떤 차이가 있는데 혼동을 주기도 쉬우며 이름이 비슷해 당황스럽기도 하다. 그렇기에 오늘 이 시간에는 간단한 상품 설명과 상품에 대해서 자세히 알아보는 시간을 가질 예정이다.

 

위와 같은 상품들을 보기 전 가장 중요하게 보아야 할 점은

대출자의 소득, 신용등급, 대출 현황, 상환 능력 - 즉 대출 조건들을 보게 되는데, 지금 여기서 소개할 상품들은 조금 다르다.

신용등급을 까다롭게 보거나, 대출 현황이 있는지, 그리고 현재 직업과 소득 유무를 따져 대출을 승인을 내주는 상품들이 아니란 말이다. 그렇다면 무직자도 가능한 서민대출은 어떤 게 있는지 지금 한번 찾아보도록 하자.

 

징검다리론

징검다리론은 정부 지원 대출 상품을 신용등급이 5등급까지 올라간 서민도 정부지원으로 서민대출을 이용할 수 있게 하는 상품으로 고금리 대출을 해야 하는 상황을 막기 위한 정부에서 지원하는 상품으로 현재는 7월에 선착순 상담 우대금리를 적용해 주는 곳도 존재한다.

징검다리론을 정리하자면 신용등급이 5등급 이상이라도 언제든지 이용할 수 있는 서민금융대출로, 대출을 성실하게 상환한 사람들에게 제공하는 상품으로 자격조건이 가능하다면 꼭 활용하는 것을 적극 권장하는 상품으로 사회 최약계층에 해당한다면 우대금리를 적용받아 상품을 사용할 수도 있다. 은행별로 조건 및 금리가 다르게 적용될 수 있고 최소 3곳은 문의해 보는 것을 추천한다.

 

상품 요약

• 신용등급 5등급 이상이라면 추천
• 사회 취약계층 우대금리 적용
• 무직자 정부지원 대출 상품 적용

상품구분	내용
대출한도	최대 3천만원
대출금리	연 9%
상환기관	2~5년
특이사항	사회취약계층에게 우대금리 적용

 

대출 자격

• 4대 서민대출 상품으로 이용 기간 2년 이상이라면 대출 금액을 75% 이상 상환한 자
• 신청일 기준으로 신용 등급이 5등급 이상이고 소득 증빙이 가능한자
• 4대 서민대출 상품으로 이용가능하며, 대출금 전액 상환한 자

조건은 2가지 조건이 필수적으로 적용 되며, 그 이외에는 신용등급이 5등급 이상이라면 신청이 가능하다.

대출자격에 직업에 대한 기준이 없으며 무직자 정부지원 대출로 많은 사람들이 이용하고 있는 유명한 상품이다.

 

징검다리론 취급 은행

징검다리론을 취급하는 은행은 - 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, SC제일은행, 시티은행, 농협은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행 등이 있으며

 

대출의 조건은 정부지원상품이더라도 취급하는 은행마다 조금씩 상의하며 은행별로 주요 사항은 조금씩 상의하다.

 

그중 하나 징검다리론의 살펴보면 다음과 같다.

 

하나 징검다리론

 

대출대상 : 대출신청일 현재 4대 서민금융상품 (새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 성실하게 상환한자에 한하며, 성실하게 상환한자의 기준은 다음과 같다

 

-4대 서민금융상품 중 어느 하나를 2년 이상거래한 후 해당 대출 원금의 75% 이상을 상환한 자 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자

 

- CB 신용평점 : 상위 80% 

 

대출한도 : 최대 3,000만 원 / 단, 최저취급금액은 100만 원

대출금리 : 최저 연 5.781% ~ 최대 연 6.781%

대출기간 : 5년 이내 / 거치기간 최대 1년 이내

 

📌 좀 더 자세한 사항은 하나 징검다리론 홈페이지 링크를 통해서 확인 가능하다.

저신용자 정부 대출 햇살론

저신용자 정용 정부 대출 햇살론은 꽤나 유명한 정부시책 대출이다. 대표적인 저소득층 지원 산업으로 정부에서 지원해 주는 금리 대출 상품이다. 일반적으로 신용등급이 낮은 경우 대출이 어려운 사람을 대상으로 정부에서 햇살론을 이용해 저신용자에게도 저금리 대출을 이용할 수 있게 설계된 상품이다.

저신용자 대출 햇살론은 5가지 대출 자금으로 이루어져 있다.

1. 생계자금
2. 창업자금
3. 긴급 생계자금
4. 대환자금
5. 사업운영자금

정부지원 서민대출 상품인 햇살론은 과거에는 오프라인 전용상품으로 설계되었으나 2018년도 이후부터는 온라인으로도 신청이 가능한 상품으로 재탄생하였기에 접근성이 용의 해졌다. 때문에 따로 창구를 방문하지 않아도 간편하게 상품 신청이 가능해졌다.

상품요약

• 저소득층 대상상품
• 저신용자 이용 가능상품
• 다양하게 목적이나 용도에 맞게 사용가능

상품구분	내용
대출한도	최대 1,500만원
대출금리	6~9%
상환기간	최대 5년
특이사항	온라인 상품 겸용

 

대출자격

• 연소득 3,000만 원 이하
• 또는 연소득 4,500만 원 이하
• 신용등급 6~10등급 까지도 신청 가능
• 근무기간 3개월 이상

일반적이 위 자격에 해당하지 않더라도 대출을 받을 수 있는 방법이 존재하니 경우에 따라서는 상담 직원가 통화하여 나아가 맞는 조건에 적합한 방법으로 대출 상품을 이용해 길 권한다.

 

햇살론 취급은행

햇살론의 취급은행은 지역 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 각종 저축은행 등에서 상품 서비스를 취급 중이며 각 상품은 은행마다 조건이 조금씩 상의하기에 자신에게 적합한 상품 서비스를 이용하길 권한다.

 

📌 좀 더 자세한 사항은 햇살론 조건 알아보기 링크를 통해 확인 가능하다.

무직자 정부지원 대출 햇살론 유스

햇살론 유스는 대출 상품을 이용하기 위해서 소득증빙을 제외하고 무직자도 대출을 지원해 주는 정부지원 무보증 서민대출 상품이다.

일반적인 대출의 경우 내가 어느 정도의 수입을 발생시키는지에 대한 증명인 소득증빙이 있어야지만 대출이 가능한데, 위의 햇살론의 경우 최소 3개월 이상의 근무기간을 조건으로 대출을 발생시킬 수 있으나 이 햇살론 유스 같은 경우에는 무직자도 대출이 가능하게 설계된 대출 상품이다.

 

상품요약

• 무직자 이용가능
• 소득증빙 필요하지 않음.

상품구분	내용
대출한도	최대 1,200만원
대출금리	3.6 ~ 4.5%
상환기간	최대 8년
특이사항	1년 최대 600만원 한도

대출 자격

• 34세 이하의 대학생이나 미취업 청년
• 사회초년생
• 연소득 3,500만 원 이하만 가능하다.

무직자 무보증 대출이기에 대출한도가 1년에 600만 원으로 제한되어 있다는 단점이 있다.

대신에 대출 자격이 사회초년생 또는 저소득자 등 장벽이 낮기에 대출을 일으키는 데에 대한 부담이 적고 적절하고 합리적은 금리로 대출을 사용가능한 정부지원 상품이다. 필요한 금액만큼 대출한도 내에서 해결할 수 있는 경우라면 다른 어떤 상품보다도 가장 많이 추천할 수 있는 상품이 바로 햇살론 유스다.

 

햇살론 유스 취급은행

햇살론 유스를 취급하는 은행은 : IBK 기업은행, 신한은행, 전북은행 등이 있다.

 

햇살론 유스의 경우 일정한 자격요건과 신청 서류만 있다면 특별한 경우가 아닌 한 대출을 사용할 수 있다.

미취업 청년이나 사회 초년생의 경우에는 서류가 특별히 필요 없다는 장점이 있다.

 

햇살론 유스는 서민금융진흥원 홈페이지 링크를 통해서 실시간 조회를 할 수 있으며, 앱을 통해서 손쉽게 대출신청이 가능하다.

미소금융

미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 정부지원 무보증 서민대출 상품이다.

위에서 소개했던 햇살론 유스와 닮은 점이 많지만 조금은 다른 부분도 있으니 꼼꼼하게 알아보도록 하자.

다양한 사유로 인해 저금리 상품인 제도권 은행 상품을 이용하기 어려운 저소득자 또는 저신용자인 경우라면 추천하는 상품으로 생계자금, 운영자금, 창업자금, 주거자금 등 다양한 목적 대출이 가능한 상품이며, 담보 및 보증을 요구하지도 않는 상품이다. 다만 용도에 따라 금리나 한도, 상환기간의 차이가 존재하는 상품이다.

 

삼품요약

• 정부지원상품
• 저소득자, 저신용자 추천 상품
• 서민금융진흥원에서 운영하는 정부지원상품

상품구분	내용
대출한도	7,000만원
대출금리	2.5% ~ 4.5%
상환기간	최대 5년
특이사항	성실하게 상환자에게 추가 대출 지원

 

대출자격

• 신용등급 6~10급도 이용 가능한 대출상품
• 차상위계층도 이용가능 상품
• 기초생활수급자 이용 가능 상품
• 근로장려금 수급자 이용 가능 상품

4가지 종류로 대출을 일으킬 수 있는 정부 지원 대출로 운영자금, 창업자금, 긴급생계자금, 시설개선자금 등이 이에 해당한다. 각각 조건이 조금씩 다르기에 조건이 그에 부합하는지 확인하는 것을 먼 저로 한다.

 

미소금융 취급하는 곳

은행에서 취급하는 상품이 아니기에 전국에 있는 서민금융진흥원을 방문에 상담신청 후 대출을 받을 수 있다.

가까운 서민금융진흥원을 방문하려면 전국 지점 조회 바로가기 링크를 통해서 간편하게 확인할 수 있다.

 

햇살론 15

햇살론 15는 최저 신용자들을 대상으로 정부에서 지원하는 서민대출 햇살론으로 대출 이용 자체가 힘든 사람들을 대상으로 만들어진 특수한 상품이다. 일반 대출 시에는 홈페이지 안내상으로는 신용등급이 10등급까지도 이용가능 하다고 안내되어 있지만 심사를 통해 나오는 과정에서는 은행에서 승인이 나지 않은 경우가 다반사이기에 최저 신용등급이 10등급은 사실상 대출이 조금은 어려운 게 현실이다.

 

햇살론 15의 경우 이러한 사람들을 위해서 만들어진 상품으로 최저 신용자라도 부결을 받지 않는 상품으로 승인조건이 관대한 장점이 있지만 단점은 대출금리는 타 대출보다 높다는 것이 단점이 된다.

정부지원 상품의 금리가 높다고 타 고금리 상품보다 높은 건 아니고 비교 시에는 훨씬 합리적인 대출방법이니 급하게 금전이 필요한 경우 고금리 사채를 사용하는 것도 햇살론 15를 사용하는 것이 이득이 된다.

 

상품요약

• 최저 신용자 대상 특별상품
• 신용등급 8~10등급도 이상 없이 사용가능
• 성실하게 상환 시에는 우대 금리적용

상품구분	내용
대출한도	최대 7,000만원, 보증 시에는 1,400만원 추가
대출금리	15.9%
상환기간	최대 5년
특이사항	성실하게 상환시 매 년 1% ~ 2% 대출금리 인하 적용가능

대출자격

• 연 소득 3,500만 원 이하인자.
• 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인자.

특이하게도 대출금리가 높지만 저 신용자에게도 대출이 가능한 상품이다. 물론 연체 없이 성실하게 상환 시에는 매년 1.5 ~ 3.0% 씩 금리가 인하된다는 장점이 있고 중도상환수수료도 발생하지 않는다는 장점도 있다.

 

햇살론 15 취급하는 은행

햇살론 15를 취급하는 은행은 다음과 같다.

- 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, SC제일은행, 시티은행, 농협은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행

 

햇살론 15의 경우 은행별 모바일 어플을 설치하여 신성하거나 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 이용해서 신청할 수 있으며 맞춤대출서비스는 링크를 통해서 사용할 수 있으며, 금융상품 중에서 일반 신용대출의 대출 한도 및 금리를  한눈에 비교할 수 있어 가장 적합하고 효율적인 상품을 파악하는데 도움이 된다. 

사잇돌 2

사잇돌 2는 기존의 고금리 대출로 인해 어려움을 겪는 사람들을 위해서 만들어진 정부지원 사업으로 중금리 신용대출 상품이다. 상품의 특징은 중간 또는 낮은 수준의 신용거래자를 대상으로 하며 SGI 서울보증과 연계하여 취급하는 상품이라는 것이 특징이다.

 

간단한 조회만으로도 1분 만에 이용 가능하지 여부를 확인할 수 있다는 장점이 있으며, 고금리 대출 상품을 이용 중인 사람들이라면 갈아타는 용도로 많이들 사용하는 상품이 바로 이 사잇돌 2 상품이다.

상품은 1 금융권과 2 금융권에서 따로 운영되고 있으며 종류는 다음과 같다.

- 표준형, 간편형, 대환, 채무조정 졸업자.

 

상품요약

• 중금리 신용대출 상품
• 중, 저 신용거래자를 대상으로 하는 상품
• SGI 서울보증과 연계하는 상품.

상품구분	내용
대출한도	최대 2,000만원
대출금리	8.9 ~ 19.9%
상환기관	최대 5년
특이사항	대상자에 따라 조건이 조금씩 상의하다.

대출 자격

• 신용등급 1 ~ 8 등급
• 근로자
• 사업소득자
• 연금소득자

근로소득자인 경우 - 신청일로부터 5개월 이상 유지, 연소득 1,200만 원 이상

사업소득자인 경우 - 신청일로부터 4개월 이상 유지, 연소득 600만 원 이상

연금소득자인 경우 : 신청일로부터 1회 이상 수령자 연금소득이 연 600만 원 이상

 

사잇돌 2 취급은행

사잇돌 2라는 이름으로 만들어진 상품이 꽤나 많은 편.

중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 저축은행 대출 상품으로 저축은행에서만 신청가능하다.

 

일단적인 '저축'이 들어가는 이름의 저축은행은 전부 가능하다. 

고려저축은행, 국제저축은행, 금화저축은행, 남양저축은행, 대명저축은행, 대백저축은행, 대산저축은행, 대아저축은행, 대원저축은행, 대한저축은행, 더블저축은행, 더케이저축은행, 동양저축은행, 동원제일저축은행, 드림저축은행, 라온저축은행, 머스트삼일저축은행, 모아저축은행, 만국저축은행, 바로저축은행, 부림저축은행, 삼정저축은행, 삼호저축은행, 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 세람저축은행, 센트럴저축은행, 솔브레인저축은행, 스마트저축은행, 스카이저축은행, 스타저축은행, 신한저축은행, 아상저축은행, 안국저축은행, 안양저축은행, 애큐온저축은행, 영진저축은행, 예가람저축은행, 오성저축은행, 오투저축은행, 우리저축은행, 우리금융저축은행, 웰컴저축은행, 유니온저축은행, 유안타저축은행, 유진저축은행, 융창저축은행, 인성저축은행, 인천저축은행, 조은저축은행, 조흥저축은행, 진주저축은행, 참저저축은행, 청주저축은행, 키움저축은행, 키움YES저축은행, 페퍼저축은행, 평택저축은행, 푸른저축은행, 하나저축은행, 한국투자저축은행, 한성저축은행, 한화저축은행, 흥국저축은행, BNK저축은행, CK저축은행, DB저축은행, DH저축은행, HB저축은행, IBK저축은행, JT저축은행, KB저축은행, MS저축은행, ok저축은행, OSB저축은행, SBI저축은행, SNT저축은행, 

 

이중 대표적인 하나저축은행의 경우 최대한도 3,000만 원 연금리 8.9 ~ 19.99 % 기간은 1 ~5 년까지 로 설정이 가능하다. 좀 더 자세한 사항은 하나저축은행 홈페이지 링크를 통해 확인 가능하다.

새희망홀씨

햇살론 유스와도 비슷한 저신용자 또는 사회초년생과 같은 서민을 대상으로 출시한 정부지원 무보증 서민대출 상풍이 바로 새희망홀씨이다.

햇살론 유스에 비해서 금리가 조금은 더 높은 중금리에 속하지만 제1 금융권 상품이기에 다른 상품에 비해서도 금리가 낮은 편이여 신용등급 하락의 위험도 낮은 편이라 많이들 이용하는 상품중 하나이가 바로 이 새희망홀씨 상품이다.

 

햇살론 유스와 새희망홀씨 중 선택 시에는 둘다를 상담받을 것을 추천하며 나에게 좀 더 잘 맞는 상품을 이용하는 것을 추천하는 바이다.

 

상품요약

•  정부지원 무보증 서민대출
• 제1 금융권 상품

상품구분	내용
대출한도	3,000만원
대출금리	6% ~ 10.5%
상환기간	최대 5년
특이사항	성실한 상환자, 취약계층에게 우대 금리적용

대출자격

• 연소득 3,500만 원 이하
• 연소득 4,500만 원 이하
• 신용등급 6 ~ 10등급
• 3개월 이상 4대 보험 가입된 직장인
• 6개월 이상 사업 운영 중인 자영업자

고금리 대출상품보다는 새희망훌씨를 갈아타는 사람들이 많은 정도로 인기 있는 상품이다.

대환대출로 인기 있는 상품이기에 조건에 맞다면 좋은 조건으로 상품을 대환 하는 것도 나쁘지 않은 선택이 될 수 있다.

 

새희망홀씨 취급은행

새희망홀씨 취급은행은 다음과 같다 - 농협은행, 하나은행, 국민은행, 신한은행, 시티은행 SC제일은행, 기업은행, 수협, 부산은행, 경남은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행

 

새희망훌씨를 취급하는 은행중 대표은행으로 하나은행을 살펴보면 다음과 같은 조건이다.

 

하나은행 새희망훌씨

• 새희망훌씨2만 취급
• 근로자, 사업소득자, 연금수급자 가능
• 무담보, 무보증 신용 대출 상품
• 최대 3,000만 원 한도
• 조건은 타 은행들과 동일
• 우대 금리는 최대 1%까지 가능

📌 좀 더 자세한 사항은 하나은행 홈페이지 링크를 통해서 확인 가능하다.

버팀목 전세자금 대출

버팀목 전세자금 대출은 아주 낮은 금리로 전세금의 60~70%까지 대출해 주는 정부지원 전세금 대출상품이다.

버팀목 전세자금 대출은 매달 빠져나가는 월세보다도 대출이 저렴하기에 전셋집에 사용 시 저렴한 가격으로 전세비용을 지불하고 전셋집을 사용할 수 있다는 장점이 있다.

 

다만 1인 가구, 부부, 자녀가 몇 명인지에 따른 조건에 따라 다르게 적용되기에 이 부분에 경우에는 상담을 통해 안내받는 것을 추천한다.

거기에 지역마다 조금씩 차이가 있는 전세금 대출로 내가 거주할 지역을 중심으로 관련된 정보를 종합해 적절한 비용의 대출을 받아 사용하는 것을 권장한다.

 

상품요약

• 정부지원 전세자금 대출
• 현저하게 낮은 저금리 전세자금 대출상품
• 전세자금으로만 활용이 가능

상품구분	내용
대출한도	최대 1억 2천만원까지 (조건에 따라 달라짐)
대출금리	연 1.8 ~ 2% 수준
상환기간	전세 계약 기간 (통상 2년)
특이사항	금리우대 대상 있음

대출 자격

• 부부의 경우 합산 자산 기준 3.25억 이하
• 신혼 또는 다자녀의 경우 6천만 원 이하
• 혁신도시 이전 공공기관 종사자의 경우 6천만 원 이하
• 만 19세 이상 세대주 또는 세대주로 인정되는 경우
• 세대주를 포함한 전원이 무주택자일 경우
• 최근 1년간 부부합산 연소득이 5천만 원 이하인 경우

버팀목 전세자금 대출은 월세보다 전세로 사는 것이 돈을 더 아낄 수 있는 엄청난 저금리 상품이다. 실제로는 이러한 대출상품이 있는지 몰라서 사용하고 있지 못한 경우가 많은데, 의외로 작은 금리 차이가 장기적으로 큰돈을 아낄 수 있는 방법이기에 이러한 상품을 꼭 알아보는 것이 현명하다.

 

버팀목 전세자금 대출 취급은행

일반적으로 대부분에 은행에서 상품을 취급 중이며 전세주택 인근의 대부분 은행 영업점에서 만나볼 수 있는 일반적인 상품이다. 다만 혹시 모르니 방문 전에 문의 전화로 대출상품에 대한 문의를 넣어 확인해 보는 것이 바람직하다.

 

온라인 신청방법도 있으며 주택도시기금 공식 홈페이지 링크를 통해서 온라인 신청도 가능하다.

오늘은 다양한 종류의 정부지원 무직자 자영업자들의 대출상품을 알아봤는데 각자 돈에 사용용도나 사용처가 다른만큼 자신의 상황에 적절한 대출상품을 선택하는 것이 중요하다고 할 수 있다.

 

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