특례 보금자리론 금리, 한도, 신청방법 총 정리

특례 보금자리론 금리, 한도, 신청방법 총 정리

최근 정부주관으로 특례 보금자리론이 발표되었다. 특례보금자리론은 어떤 것인지 자세히 살펴보고 신청까지 따라 해보자.

금리, 한도, 만기 및 거치기간, 중도 상환 수수료까지 전부다.

 

목차

• 특례보금자리론 이란
• 특례보금자리론 한도
• 특례보금자리론 금리
• 만기 및 거치 기간, 중도상환수수료
• 특례보금자리론 신청방법, 신청일, 참고사항
• 다른 볼만한 이야기

특례보금자리론 이란

최근 새롭게 신설된 특례보금자리론은 기존의 보금자리론과, 적격대출이 통합되어 운영되는 제도이다.

다른 주택담보대출과 다른 특례 보금자리론의 특징을 몇 가지 요약해보자면 다음과 같다

1. 1년간 한시적으로만 운영된다 ( 추후 일정은 미정)
2. 무주택자 및 1 주택자, 일시적 2 주택자를 대상으로 한다.
3. 주택은 9억 이하 기준의 주택을 ( 기존은 기준은 6억 원 기준)
4. 소득 한도에 제한이 없다 (기존의 제한 한도는 연 소득 7천만 원 이하)
5. 한도는 최대 5억 원까지 ( 기존의 한도의 경우에는 3.6억 원)
6. 용도 3가지
   - 구입(신규), 대환(갈아타기), 보전용(전세반)
7. 상황방식 3가지
   - 원금 균등, 원리금 균등, 체증식 분할
   - 체증식은 만 40세 미만까지만 가능.

특례 보금자리론
구 분	기존(22.12.31)		현행(~23.1.29)		개편(1.30~)
	우대형 안심전환 대출		보금자리론	적격대출	특례 보금자리론
	일반형	기존계획
주택가격	6억원	9억원	6억원	9억원	9억원
대출한도	3.6억원	5억원	3.6억원	5억원	5억원
소득한도	1억원	없음	7천만원	없음	없음
금리	3.8~40%	보금자리론 -0.1%p	4.75~5.05% +우대금리	5.05~6.39%	4.65~5.05% +우대금리

특례보금자리론 한도

특례보금자리론의 최대한도는 5억 원 이내로 제한되어 있다.

• 최대한도는 5억 원 이기에 이 금액 이상은 다른 방법을 사용하더라도 불가능하다.
  ※ 대환용 보금자리론은 기존의 주택담보대출의 잔액 이상은 불가능하게 되어있다.

LTV- 70% 제한

• 규제지역의 경우 60% (실수요자 요건 충족 시 제외대상)
  실수요자 범위 - 주택 8억 원, 소득 9천만 원, 무주택자
• 비아파트의 경우 65% (연립, 다세대주택, 단독주택)
• 생에 최초 구입자의 경우에는 80% 까지 가능

DTI 60% 제한

• 규제지역 50% (실수요자의 경우 제외대상이 된다)

DRS 소득 제한 이 없다.

• DRS 소득 제한은 없지만 금리에서는 제약 사항이 있으니 자세한 사항은 아래 표를 참고하자

구 분		특례 보금자리론 한도
		LTV	DTI	DSR	최대한도
규제지역 외 & 실수요자	아파트	70%	60%	제한없음	5억원
	비아파트	65%
	생애최초	80%
규제지역	아파트	60%	50%
	비아파트	55%
	생애최초	80%	60%

특례보금자리론 금리

특례보금자리론 금리의 경우에는 일반형과 우대형 금리로 나뉘어지며 별도의 추가 우대 조건이 적용되는 방식이다

 

일반형 금리의 경우 4.75 ~ 5.05%

• 주택 6억 원 이상 또는 부부 소득 1억 원 이상
• 아래 우대 조건 중 아낌e 0.1%p 만 가능하다

우대형 금리의 경우 4.65 ~ 4.95%

• 6억원 이하 & 부부 소득이 1억원 이하
• 최대 0.9%p 까지 우대금리 적용 가능

구 분		특례보금자리론 금리
		10년	15년	20년	30년	40년	50년
일반형	기본	4.75	4.85	4.90	4.95	5.00	5.05
	+아낌e 0.1%	4.65	4.75	.4.80	4.85	4.90	4.95
우대형	기본	4.65	4.75	4.80	4.85	4.90	4.95
	+아낌e 0.1%	4.55	4.65	4.70	4.75	4.80	4.85
	최저	3.75	3.85	3.90	3.95	4.00	4.05

 

우대금리 최대 0.9%p

아낌e 0.1%p

- 주택 9억원, 소득요건 없음.

필요서류 : 대출거래 약정서, 근저당권 약정서

- 온라인으로 처리하는 경우 업무를 수월하게 받을 수 있다.

우대금리 최대 0.8%p

- 주택 6억원, 소득요건 6~8천만원

1. 저소득 청년 0.1%p
2. 사회적 배려 층 0.4%p
   - 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀(7천)
3. 신혼가구 0.2%p
   혼인신고일로부터 7년이 도과하지 않은 부부
4. 미분양 0.2%p

주택보금자리 우대 금리 조건
구분		주택가격	소득	우대금리	중복 적용
아낌e		9억원	-	0.1%	가능
저소득청년		6억 원	6천만원	0.1%	최대금리 0.8%
사회적 배려층	다 자녀		6천만원	0.4%
	그 외		7천만원	0.2%
신혼가구			7천만원	0.2%
미분양주택			8천만원	0.2%

매월 기본금리가 새롭게 산정된다.

• 대출 신청 시점과 실행 시점 중 더 낮은 금리를 적용하게 된다
• 단, 우대금리의 경우에는 신청일 기준으로 적용
  - 여기서 신청시점에 우대 요건을 반영하겟다는 뜻 이다.
  한달뒤에 대출 실행 지점에 주택가가 하락하더라도 적용되지 않고 반대로 올라도 우대금리는 그대로 적용이 가능하다.

만기 및 거치 기간, 중도상환수수료

1. 총 6가지 만기 기간 중 선택가능
   - 만기 10년/ 15년 / 20년/ 30년 : 누구나 가능
   -  40년 : 만 49세 이하 또는 신혼부부 (7년이내 가능)
   -  50년 : 만 34세 이하 또는 신혼부부 (7년 이내 가능)
   - 50년은 체증식 상환 방식은 이용불가능.
2. 거치기간 설정 불가
   - 만 40세 미만의 경우에는 체증식 상환 방식을 이용하는경우 초기에는 거의 이자만 내고 이용할 수 있다는 장점이 있다.
   - 만기 일시상환도 불가능다.
3. 중도상환 수수료 없음
   - 기존 주택담보대출에서 보금자리론으로 갈아타는 경우 수수료가 없다
   - 추후 보금자리론을 중도 상환하는 경우 모두 수수료가 없다
   - 단, 대환용 디딤돌주담대라면 제외대상이다.

특례보금자리론 신청방법, 신청일, 참고사항

신청방법

• 한국주택금융공사 홈페이지 및 스마트 주택금융 앱을 이용하자

 

신청일 - 23년 1월 30일부터 가능

• 신청일로부터 30일 이후 실행가능
  단, 2월중 필요대상자는 이용할 수 없다.

 

참고사항

기간동안 1주택 요건 유지는 필수이다.

• 1년마다 정기적으로 점검
• 추가 취득자는 6개월 이내 처분 해야한다.

가격판단 기준

• 시세가 있는 아파트의 경우 : KB 시세 → 한국부동산원 → 주택공시가격 → 감정평가액
• 비아파트 : 공시가격 → 감정평가액
• 원할 경우에는 감정평가액으로 적용이 가능하다.

디딤돌+보금자리론 동시 이용도가능

준주택의 경우에는 이용 불가

•  오피스텔,생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등

분양권 입주권은 원칙적으로 사용불가

• 단, 구입 용도에 한 해서 2년 이내 처분하다는 조건으로는 가능하다

230111 （보도자료） 1.30일부터 특례보금자리론 신청을 접수합니다.pdf

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발표직후부터 기대가 많았던 특례보금자리론이다.

무척이나 유용한 제도로 보이나 자신의 상황에 잘 맞게 매수를 결정해 좋은 결과가 있었으면 한다.

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