연금저축 보험,신탁,펀드? 상품들 쉽게 알아보고 비교해보기.

연금저축보험?? 어떻게 준비해야할까?

최근 국민연금의 기금이 고갈이 되었다는 소리가 나오면서 국민연금 지급시기를 늦춰야 한다는 말들이 솔솔 나오고 있다.

이럴 때일수록 나의 노후를 대비하기 위하여 각자도생의 기를 걸어야 하는 때가 가까워지고 있는데, 우리는 이러한 노후를 위하여 얼마나 대비하기 위해서 연금저축보험 상품을 가입하기도 한다.

그렇다면 연금저축보험이나 펀드 연금저축계좌 어떤 것이 나에게 도움을 주는 상품일지 알아보고 좀 더 좋은 방법의 노후를 준비해 보도록 하자.

목차

1. 연금저축계좌
2. 연금저축계좌 상품들의 공통점
3. 연금계좌상품들의 차이점
   • 연금저축보험
   • 연금저축신탁
   • 연금저축펀드
4. 다른 볼만한 이야기

연금저축보험 연금저축신탁 연금저축펀드 비교 하기.

연금저축계좌

연금저축계좌는 개인이 안정적인 노후생활 준비를 하기 위해서 스스로 가입하는 연금계좌이다. 연금저축계좌를 가입하는 기관에 따라 부르는 명칭이 다르게 되는데, 연금저축계좌를 은행에서 가입하게 되면 연금저축신탁, 보험사에서 가입하게 되면 연금저축보험, 증권사에서 가입하게 되면 연금전축펀드라고 부르게 된다.

 

위에 세 가지 상품은 모두 장기 저축성 금융상품으로 최소 5년 이상 납입을 하고 만 55세 이후 연금을 받는 구조의 노후 대비형 금융상품이다.

 

세 가지 상품들의 공통점과 다른 점을 알아보도록 하자.

 

연금저축계좌 상품들의 공통점

1. 납입한도 : 연 1,800만 원
2. 세액공제 : 연간 납입액의 13,2% ~ 16.5% 를 세액공제를 받을 수 있는 상품들이다. 종합소득이 4,500만 원 또는 총급여가 5,500만 원 초과 상품이라면 13.2% 세액공제를 받을 수 있고, 그 이하라면 16.5%의 세액공제를 받을 수 있게 된다.
3. 세액공제의 한도 : 600만 원
4. 연금수령 시 과세 : 연령별로 3.3% ~ 5.5% 의 저율로 연금 소득세를 과세하게 된다. 55세 ~ 69세 - 5.5%,70세 ~ 79세 - 4.4%, 80세 이상은 3.3% 의 세율이 붙는다
5. 중도해지 : 연금 외 수령 시, 중도해지 시에는 16.%의 기타 소득세를 내야 한다.

연금저축 상품들은 세액공제 혜택이 일반적으로 큰 편이기 때문에 가입하는 게 무조건 유리하다고 할 수 있는 그런 상품들이다. 노후에는 저율로 연금을 수령할 수 있다는 점도 역시나 무척 큰 장점이기도 하다

 

세 종류의 상품은 운용방식에 따라 차이가 조씩 보이는데, 은행의 연금저축신탁과 보험사의 연금저축보험은 안정성을 우선 추구하는 운용방식을 선택하는 편이다. 따라서 안정적인 만큼 원금은 보장되는 상품들이다. 하지만 개인이 직접 운용할 수 있는 상품이 없어 수익률이 낮은 게 단점이라고 할 수 있다. 연금저축펀드의 경우에는 원금은 보장되지 않지만, 개인이 직접 운용할 수 있어 좋은 종목과 상품에 투자를 하게 된다면 기대 이상의 수익도 볼 수 있는 상품이다.

 

연금계좌상품들의 차이점

연금저축보험

연금저축보험이란, 보험사에서 가입하는 연금저축계좌상품으로 정기적으로 정해진 보험료를 납입하는 정액 납입 방식의 저축보험이다, 변동금리 상품으로 가입할 당시의 공시이율을 기준으로 금리가 적용되는 상품이기도 한다

 

안정성을 추구하는 만큼 원금이 보장되고, 개인이 투자를 관리할 필요가 없어 매월 보험료만 꼬박꼬박 납부하게 되는 점과 예금자 보호가 된다는 큰 장점이 존재한다. 하지만 계좌를 운용하는 사업비가 높기 때문에 중도해지 시에는 원금보다 적은 금액을 돌려받는다는 큰 단점도 존재한다.

 

연금저축신탁 

연금저축신탁의 경우에는 은행에서 가입이 가능한 연금저축계좌상품으로 내가 원하는 때에 자율적으로 납부가 가능하다는 자유납입 방식으로 운용이 가능한 장점이 있는 저축상품이다. 납입은 자유납입 방식이며, 투자한 금액으로 인하여 발생한 수익을 고객이 직접 수령하는 실적 배당이 금리고 적용되는 상품이다.

 

은행에서 운용하는 저축신탁의 개념처럼 안정성을 추구하는 상품인지라 원금이 보장되고, 예금자 보호가 된다는 큰 장점이 있다. 반면에 개인이 계좌를 운용하지 않아 운용수수료가 존재한다는 단점이 있기도 하다.

 

연금저축펀드

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 연금저축계좌상품으로 내가 원하는 때에 자율적으로 납후할 수 있는 자유납입 방식으로 상품이 운용되며, 투자한 금액으로 인하여 발생한 수익을 고객이 직접 실 수령을 하는 실적 배당이 금리로 적용되는 상품이다.

 

위 두 상품과는 조금 계좌운용방식이 다른 개인이 직접 투자할 종목을 정하고 운용하는 방식의 상품으로 수익률이 기대 이상으로 나올 수 있다는 큰 장점이 있긴 하지만, 역시나 단점은 원금이 보장되지 않고 예금자 보호 또한 적용되지 않는다는 점이 큰 단점이 있다.

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